你的财产按当前价值投保了吗?

在过去的几年里，建筑成本急剧上升，不仅是材料成本，而且是劳动力成本。很多时候，直到你提出索赔，你才会发现你的建筑保险不足。“共保罚金”这个词应该会让你脊背发凉。下面是一个例子，说明情况有多严重:

假设你有一座30年的建筑，你认为它价值50万美元，里面有价值5万美元的东西。你的保险公司希望你为它投保价值的80%(建筑物40万美元，里面的东西4万美元)，其中有2500美元的免赔额。一场大火完全摧毁了这座建筑。一位理赔员判定这栋建筑实际价值100万美元，而里面的东西价值10万美元。因为这栋建筑的保险价值是其真实价值的一半，所以在你本应收到的金额上附加了50%的共保罚款。

• 建筑物:($500,000 x 50%) - $2,500(可扣除)= $247,500
• 内容:($50,000 x 50%) - $2,500(可扣除)= $22,500。

所以你得到的不是55万美元的支票，而是27万美元的支票。你们大楼的预计重置成本是110万美元。此外，保险公司的承保人可能会下令对你所有的建筑进行评估，使它们恢复到当前的价值，以防止再次实施共保罚款。
这意味着财产保险利率可能会上升。

你可以采取以下步骤来限制这种金融灾难发生的可能性:

• 对你的建筑和里面的东西进行最新的评估。你可以找一家商业公共评估公司(可能要花几百美元)来进行准确的评估，或者你可以让你的保险代理人收集足够的详细信息，然后把它们发给Markel，在那里，计算机程序可以生成一个大致的价值。请记住，即使马克尔给出了一个大致的数字，最终确保你有足够的保险范围是你的责任。
• 特别注意你的建筑的内容是如何变化的。你在体育馆增加了一个新的电影工作室了吗?数千美元的服装已经从一栋楼转移到另一栋楼了吗?你的运动或旅行营地装备投保了吗?
• 一旦你有了评估，计划每年增加约5%的财产金额，以弥补增加的建筑成本和通货膨胀。
• 确定你的关键建筑，那些你的组织根本不能失去并维持业务运营的建筑，比如你的餐厅。了解到您的组织可能无法为您的财产的所有方面提供理想水平的保险，请与您的保险代理人讨论为不太重要的建筑物投保的利弊。

在不了解所有事实的情况下，很难对保险做出明智的决定。花点时间弄清楚你的房产目前值多少钱，然后和你的老板谈谈保险代理人关于你的最佳选择。不要让一场环境灾难或火灾变成一场金融灾难。