投资顾问有关保险保障的常见问题

请记住，对于经纪自营商政策来说，年度总限额可能相当高，但经纪自营商政策下的所有注册代表都分享它。马克尔的投资顾问专业责任总额只包括你的实践。当您比较限额、保险费和保险范围时，请考虑到这一点。同一份保单下的被保险人人数越多，年度总限额耗尽的风险就越大，从而导致在该年度保单期间没有任何进一步索赔的保险。这也是集团经纪-交易商保险成本低于专门为您的实践限制的原因。

如果您同时注册为FINRA经纪交易商的注册代表和联邦/州一级的注册投资顾问，并且您“远离”注册的FINRA公司进行投资咨询活动，请获得您的经纪交易商批准并确认经纪交易商在NASD 94-44上的地位。NASD 94-44要求经纪自营商监督这些“RIA之外”的活动。在某些情况下，经纪自营商E&O计划将不包括这些外部活动，即使它们得到批准。向你的证券经纪公司的合规官咨询。

马克尔是全球领先的财产和意外险再保险和专业保险承销商，拥有超过20亿美元的保单持有人盈余。有关Markel的评级，请访问markel.com．

一些投资顾问的保险公司只对收费活动提供保险。有了Markel，您的政策结构可以涵盖费用活动和产品销售覆盖。仔细阅读免责条款27，因为另类投资通常不包括在内。Markel在一项政策中“捆绑”了费用和佣金活动的覆盖范围，以允许实践性质的广泛变化。从业者逐渐将他们的业务从收费和佣金转移到仅收费或要求定制覆盖范围是很常见的。

索赔步骤因素是不基于个人风险特征(如收入、员工)的保费增加。这些因素增加了保险公司三次续保的保费，即使保险特性没有改变。这可能导致“完全成熟”的利率远高于第一年的保费。马克尔没有利用声称的步骤因素。我们已经创建了一个水平费率结构，以避免因索赔步骤因素而导致续保的急剧增长。更新评级与新企业评级并无不同。保费由财务顾问的数量、年收入、限额、选择的免赔额和提供的服务类型等因素决定。

确定对潜在损失(事件)的认识是否构成保单中定义的索赔是至关重要的。虽然所有保单都要求报告可能导致索赔的事件，但问题是保单语言是否在索赔定义中包含事件报告，从而触发保单下的保险范围。如果没有事故触发，保险公司可能会接受事故报告，但会通知您，在收到客户的书面损害赔偿要求之前，保单不承保。这是一个关键点，因为承运人越早介入潜在索赔，减轻索赔严重性的可能性就越大。Markel投资顾问专业责任政策包含一项条款，明确规定了损失控制和调查费用条款。这使我们能够选择花费我们自己的资金来调查和捍卫这样的事件。此调查由公司承担费用，不受免赔额限制，也不降低适用的责任限额。此外，一旦你报告了一起事件，它就被认为是一项索赔，并为今后任何因该事件而产生的书面损害赔偿要求保留一个位置。

马克尔的投资顾问专业责任政策是一份“辩护的权利和义务”合同，这是现有的最强辩护条款。该行业使用的其他辩护条款是“选择而不是辩护义务”，允许保险公司决定是否承担/管理您的辩护，并可能在赔偿的基础上提供辩护(您管理并支付辩护费用，保险公司赔偿您)。此外，当提出辩护时，可能会根据索赔的部分是否被视为涵盖行为或非涵盖行为而进行分配。马克尔的投资顾问的专业责任范围是“辩护的权利和义务”，包括对整个索赔的辩护，并在索赔中“代表”你。我们的政策包含同意和解条款，所以一定要询问这一点，以确保您在最终确定之前有权同意和解。

如果您要更换现有的保险，请确保您即将到期的保单上的追溯日期保留在更换保单上，或者从您即将离开的E&O计划中购买延长报告期(尾部)。您必须在这两个选择中选择一个，以保留您的先前行为保险。永远不要让索赔政策失效，除非你不再执业或你已经更换了覆盖范围。

如果您的保单被您的保险公司取消或不再续保，保单是否包含赋予您合同权利(写入保单语言中)，公司不能否认您有权购买至少一年的延长报告期背书(尾)?有些承运商会赋予您延长报告期背书的合同权利，但这一期限仅适用于保险终止后的90或180天，或者仅适用于您退休或残疾的情况。如果我们取消(不付款除外)或不续签您的保单，Markel的投资顾问专业责任政策提供了延长报告期一年的合同权利。

询问FPA、NAPFA等团体的协会成员是否有亲和折扣。如果总限额由多个顾问共享，Markel将提供多个顾问折扣。我们还为不从事产品销售的实践提供只收费的折扣。

马克尔的投资顾问专业责任政策是便携式的，无论你的经纪人或生活公司的附属关系的变化。在经纪公司或人寿保险公司的政策下，一旦你改变了你的从属关系，你可能会失去所有的保险。你的经纪人也可能失去保险或更换运营商。如果你有自己的保险单，你就保留了对保险的控制权。如果您持有自己的保险，在涉及索赔的情况下，您将有自己的辩护律师，与经纪自营商的辩护律师不同。在理赔保单下，您将保留您原来的“追溯日期”(您首次获得理赔保险的日期)，只要持续的保险有效且没有失效。这将保留覆盖你以前的行为回到原来的追溯日期。考虑可移植性的重要性和保留您先前的行为覆盖范围。当保险由代表您的其他人控制时，或由其他从业者的索赔经验控制时，结果可能是您的保险损失。Bob体育官网在线